Численность взрослого населения, использующего счета для сбережений, растет самыми быстрыми темпами за последнее десятилетие
ВАШИНГТОН, 16 июля 2025 года — Согласно данным доклада Группы Всемирного банка о Глобальном индексе финансовой доступности (Global Findex) за 2025 год, численность взрослого населения в странах с низким и средним уровнем дохода, имеющего банковские или другие финансовые счета, в настоящее время как никогда высока, и это способствует росту официальных сбережений. Такая динамика роста финансовой доступности создает новые экономические возможности. Ключевую роль в этом росте сыграли технологии мобильной связи: 10% взрослого населения в развивающихся странах используют мобильные денежные счета для сбережений, что на 5 процентных пунктов больше, чем в 2021 году.
В 2024 году 40% взрослого населения в развивающихся странах использовали финансовые счета для сбережения средств — этот показатель вырос на 16 процентных пунктов с 2021 года и отражает наивысшие темпы роста более чем за десять лет. Повышение уровня личных сбережений — через банки или другие официальные учреждения — стимулирует развитие национальных финансовых систем, расширяя объем средств, доступных для инвестиций, инноваций и экономического роста. В странах Африки к югу от Сахары доля взрослого населения, имеющего официальные сбережения, выросла на 12 процентных пунктов и достигла 35 %.
«Финансовая доступность потенциально способна улучшить жизнь людей и в целом преобразить экономику стран, — отметил президент Группы Всемирного банка Аджай Банга. — Цифровые финансы могут превратить этот потенциал в реальность, но для этого необходимо наличие нескольких составляющих. Группа Всемирного банка работает над внедрением всех этих составляющих. Мы оказываем странам поддержку с тем, чтобы они могли обеспечить своим гражданам доступ к новым или усовершенствованным цифровым удостоверениям личности. Мы разрабатываем программы социальной защиты с цифровыми системами денежных трансфертов, которые доставляют средства непосредственно тем, кто в них нуждается. Мы модернизируем платежные системы и помогаем устранять нормативные барьеры, чтобы люди и предприятия имели доступ к финансированию, необходимому для внедрения инноваций и создания рабочих мест».
Билл Гейтс, председатель Фонда Билла и Мелинды Гейтс, одного из спонсоров Глобального индекса финансовой доступности, заявил: «Больше людей, чем когда-либо, в том числе женщины и ранее не охваченные финансовыми услугами группы населения, располагают финансовыми инструментами, позволяющими им инвестировать в свое будущее и укреплять экономическую устойчивость. Это реальный прогресс. Аргументы в пользу инвестирования в инклюзивные финансовые системы, цифровую публичную инфраструктуру и связь очевидны — это проверенный путь к открытию возможностей для всех».
Глобальный индекс финансовой доступности — это всеобъемлющий источник данных о глобальном доступе к финансовым услугам: от платежей до сбережений и займов. Он свидетельствует о важнейшем достижении в области обеспечения финансовой доступности: почти 80% взрослого населения во всем мире теперь имеют финансовые счета, по сравнению с 50% в 2011 году. Но 1,3 млрд взрослых людей все еще не имеют доступа к финансовым услугам. Мобильные телефоны могут помочь сократить этот разрыв: около 900 млн взрослых, не имеющих финансовых счетов, обладают мобильным телефоном, 530 млн человек из них владеют смартфонами.
Расширению масштабов использования финансовых услуг могли бы способствовать инвестиции в системы, позволяющие осуществлять мгновенные денежные переводы, такие как UPI в Индии или PIX в Бразилии, – равно как и укрепление системы защиты прав потребителей и усилия по повышению уровня безопасности телефонов и счетов.
Кроме того, согласно данным Findex, цифровые финансовые услуги способствуют сокращению гендерного разрыва во владении счетами: в целом на планете счета есть у 77% женщин и у 81% мужчин. В странах с низким и средним уровнем дохода доля женщин, владеющих счетами, почти удвоилась – с 37% в 2011 году до 73% в 2024 году.
В доклад были впервые включены данные о владении мобильными телефонами и пользовании интернетом. Согласно данным инструмента отслеживания доступа к цифровой связи в рамках доклада о Глобальном индексе финансовой доступности за 2025 год, мобильными телефонами владеют 86% взрослого населения планеты, при этом 68% взрослого населения являются обладателями смартфонов. Однако рост использования мобильных телефонов для цифровых финансовых операций сопряжен с новыми рисками. Только около половины из 4 млрд взрослых людей, проживающих в странах с низким и средним уровнем дохода и владеющих мобильным телефоном, используют пароль для защиты телефона.
Во всех развивающихся странах все больше взрослых людей используют мобильные телефоны или карты для оплаты услуг продавцов. В 2024 году 42% взрослого населения в странах с низким и средним уровнем дохода совершали цифровые платежи за покупки в магазинах или в интернете, по сравнению с 35% в 2021 году. Три четверти взрослых, получающих государственные выплаты, и половина работающих по найму получают деньги на счет – эта практика помогает сократить количество краж и гарантировать, что средства поступят по назначению.
Основные региональные показатели:
Восточная Азия и Тихоокеанский регион. Этот регион занимает первое место в мире по уровню доступа к цифровой связи и использования финансовых услуг: 86% взрослого населения владеют смартфонами, 83% взрослого населения имеют финансовый счет.
Европа и Центральная Азия. В этом регионе самые высокие показатели использования интернета и вовлеченности в социальные сети среди развивающихся стран. 94% населения владеют мобильными телефонами.
Латинская Америка и Карибский бассейн. Около 70% взрослого населения имеют счета, и более половины пользуются своим счетом в цифровом виде, используя карту или телефон.
Ближний Восток и Северная Африка. Показатель владения счетами вырос до 53% - по сравнению с 45% в 2021 году. В 2024 году 17% взрослого населения используют официальные сберегательные счета, по сравнению с 11% населения в 2021 году.
Южная Азия. Почти 80% взрослого населения имеют счет, однако этот высокий показатель обусловлен ситуацией в Индии, где 90% мужчин и женщин имеют счет, а 65% владеют мобильным телефоном.
Африка к югу от Сахары. Показатель владения счетами в Африке к югу от Сахары вырос до 58% взрослого населения по сравнению с 49% в 2021 году. Показатель использования счетов мобильных платежных систем в этом регионе – самый высокий в мире.