Уважаемые участники конференции!
Важный урок из мирового опыта показывает, что жилье и финансы взаимозависимы.
Хорошо функционирующий рынок жилья требует:
- Разнообразия жилья и услуг по финансированию жилищного строительства с тем, чтобы предложение жилья могло удовлетворить спрос всех сегментов населения (в том числе со средними доходами);
- Мер политики, поощряющих частный сектор к более чуткому реагированию на (скрытый) спрос населения с более низкими доходами, а также населения со средним уровнем доходов;
- Сосредоточения ограниченных правительственных ресурсов на наиболее нуждающихся группах населения.
Важную роль при этом играют интервенции, позволяющие обеспечить жизнеспособность рынка жилья, и являющиеся столь же значимыми что и программы субсидий для групп с наиболее низким доходом. Вот несколько примеров стран, где правительство для улучшения предложения жилья для групп населения с низким доходом предпочло сосредоточиться на вопросах финансирования жилищного строительства.
Например, в Румынии кредиты на улучшение жилья разработаны с целью удовлетворения потребностей семей с низкими доходами, как правило, не имеющими права на получение долгосрочной ипотеки, предоставляемой коммерческими банками. Жилищные кредиты, предлагаемые по этой программе, также покрывают техническое содействие на строительство и вычисляются таким образом, чтобы покрыть операционные и финансовые расходы программы микрофинансирования. По состоянию на июль 2004 года процент погашения кредитов по программе микрофинансирования жилья в Румынии составил свыше 99%.
Аналогичный проект в Мексике был начат в виде пилотной программы для поддержки местных банков и оказания медицинских услуг на сборочных заводах вновь прибывшим рабочим. Программа была предназначена для клиентов, которые зарабатывают от 2 до 8 минимальных заработных плат. Кредиты могут быть использованы для завершения или обустройства дома или его перестройки; сумма кредитов составляет от 510 до 590 долл. США. В течение первых 10 лет проектом было предоставлено кредитов на общую сумму 8,2 млн. долл. США для свыше 5 300 семей с низкими доходами. Успех этого проекта основан на простом трехэтапном процессе, включающем в себя техническое содействие, инновационное использование партнеров и защитные меры, необходимые для минимизации утечки кредита и нецелевого использования средств.
На примере Индии мы также можем увидеть, как политика государства способствовала росту предоставления услуг по строительству жилья частным сектором для малообеспеченных семей. На сегодняшний день существует свыше 30 крупных застройщиков, разработавших схемы финансирования жилищного строительства, ориентированных на семьи с низкими доходами, хотя 10 лет назад их не существовало вовсе.
Строительство недорогих жилищ в г. Каржат является одним из крупнейших проектов жилищного строительства Индии, направленных на семьи с низким уровнем дохода. Несмотря на некоторые возникшие трудности, проектом предусмотрено строительство около 15 000 недорогих единиц жилья в течение 18 месяцев. Обычные получатели такого жилья зарабатывают от 250 до 375 долл. США в месяц.
В то же время в Южной Африке государственная программа субсидий еще больше усугубила дефицит жилья, предназначенного для семей со средним и низким доходом. Программой предусмотрено строительство "бесплатных" домов для беднейших жителей. Для получения прибыли данные дома подлежат перекрестным субсидиям со стороны застройщика – и, если перекрестные субсидии отсутствуют, дома становятся ещё более дорогими. Это означает, что для тех семей, которые не подпадают под субсидии и не могут позволить себе заплатить за дома по рыночным ценам, на рынке жилья возникает пробел.
Подводя итог, можно сказать, что в большинстве стран с развивающейся экономикой наблюдается следующая типичная ситуация. Официальное предложение жилья сосредоточено на потребностях групп с наиболее высоким доходом, которые покупают дома за наличные средства или имеют надежный доход в официальном секторе и возможность получить ипотечный кредит. Во многих странах группы населения из нижней части шкалы средних доходов могут позволить себе только неформальное жилье, используя свои сбережения или микрокредит, а наиболее малоимущие семьи могут иметь доступ к государственным субсидиям.
Чтобы исправить эту ситуацию государство должно повлиять на систему жилищного строительства, где спрос определяется рынком, на систему жилищного строительства вместе с ассортиментом услуг и финансированием для удовлетворения потребности сегментов населения с различными уровнями дохода. После этого, правительство сможет сосредоточить предоставление своей финансовой помощи на наиболее малоимущих семьях, в основном, в форме субсидий.
Мы высоко ценим огромные усилия Президента Республики и Правительства Узбекистана в развитии жилищного строительства на селе. Я уверен, что участники конференции смогут ознакомиться с успешным опытом Узбекистана.
С учетом вышесказанного, я хотел бы поблагодарить вас за ваше внимание и пожелать всем участникам провести плодотворные обсуждения на заседаниях конференции.
